Ubezpieczenie auta jest jednym z warunków zawarcia umowy wynajmu długoterminowego. Niektóre polisy są obowiązkowe, natomiast inne dobrowolne. Warto zapewnić sobie jak najszerszą ochronę, aby uniknąć stresu oraz niespodziewanych wydatków w razie szkody pojazdu. Sprawdź, z czym wiąże się ubezpieczenie przy wynajmie samochodu oraz jakie możliwości wyboru ma najemca.

Wynajem długoterminowy auta – z ubezpieczeniem czy bez?

Najem długoterminowy jest sposobem finansowania pojazdu, który zakłada szereg dodatkowych usług w cenie raty. Jedną z nich może być ubezpieczenie. Do obowiązkowych polis zaliczają się OC, AC i NNW, natomiast dobrowolne są Assistance i GAP.

Możesz wykupić ubezpieczenie na własną rękę – pod warunkiem, że zapłacisz opłatę manipulacyjną za obsługę obcej polisy, a wynajmujący zaakceptuje dane towarzystwo ubezpieczeniowe oraz warunki ochrony. Znacznie korzystniejszy jest jednak wybór rozbudowanego pakietu polis (obligatoryjnych oraz dodatkowych) od firmy wynajmującej.

Dlaczego wynajem samochodu w pakiecie z ubezpieczeniem to korzystna opcja?

Firmy leasingowe proponują swoim klientom polisy z oferty ubezpieczycieli, z którymi współpracują. Nie inaczej jest w przypadku samochodów z wirtualnego salonu mAuto. Dzięki takiemu rozwiązaniu nie będziesz musiał płacić za cały rok z góry, lecz opłacisz ubezpieczenie w niedużych miesięcznych ratach. Pozwoli Ci to rozłożyć koszty ubezpieczenia na cały okres trwania umowy najmu. Wynajmujący wykupi polisę, a następnie będzie refakturował poniesione koszty. Oznacza to, że opłacisz ubezpieczenie przy wynajmie samochodu w wygodnych ratach – na podstawie odrębnych faktur bez VAT.

Jednocześnie zaletą polisy w pakiecie z wynajmem auta są jej preferencyjne warunki – firmy leasingowe uzyskują atrakcyjne rabaty dla swoich klientów. Sporo zaoszczędzisz zwłaszcza w sytuacji, gdy nie wypracowałeś dotychczas zniżek z uwagi na młody wiek, krótki staż za kierownicą czy zarejestrowane szkody.

Ubezpieczenie samochodu w pakiecie z wynajmem długoterminowym to także wygodna opcja, ponieważ unikasz czasochłonnych procedur, które wiążą się z zawarciem umowy polisy. Firma leasingowa załatwia wszystkie formalności, a Tobie pozostaje podpisać w jednym miejscu umowę ubezpieczenia i finansowania pojazdu. Zyskasz również eksperckie wsparcie przy likwidacji szkody.

Warto upewnić się, czy polisa zakłada ubezpieczenie wkładu własnego. Wynajem auta nie narazi Cię wtedy na dodatkowe koszty w razie częściowej szkody – w pełni pokryje ją ubezpieczyciel i nie zmniejszy sumy Twojego ubezpieczenia. Będziesz płacić stałą składkę miesięczną przez cały okres trwania umowy. Unikniesz więc udziału własnego w szkodzie. Jest to rozwiązanie, które zapewnia sporą przejrzystość i stabilność.

Poznaj ofertę ubezpieczeń w mLeasing

Ubezpieczenie przy wynajmie samochodu – co powinno obejmować?

Ubezpieczenie auta w wynajmie powinno obowiązkowo obejmować polisę OC, AC i NNW. Warto jednak dobrać dodatkowo w pakiecie dobrowolne Assistance i GAP.

OC

Ubezpieczenie OC przy wynajmie długoterminowym pozwoli Ci uniknąć odpowiedzialności finansowej, jeśli będziesz sprawcą wypadku drogowego czy stłuczki. W takim przypadku poszkodowane osoby otrzymają odszkodowanie z Twojej polisy od odpowiedzialności cywilnej.

AC

Polisa Autocasco pozwala firmie leasingowej pokryć koszty usunięcia szkody (np. naprawy samochodu), jeśli dojdzie do uszkodzenia pojazdu lub jego kradzieży. Ubezpieczenie AC chroni więc właściciela auta (w tym przypadku firmę wynajmującą) przed stratą finansową. Obejmuje nie tylko szkody na skutek zdarzeń drogowych, lecz także różnych sytuacji losowych, np. zalania, pożaru czy dewastacji auta.

NNW

NNW to ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwym wypadków. Pozwala uzyskać kierowcy oraz pasażerom odszkodowanie, jeśli doznają uszczerbku na zdrowiu w wyniku zdarzenia drogowego.

Assistance

Assistance to dobrowolne ubezpieczenie przy wynajmie samochodu. Taka polisa znacząco rozszerza zakres ochrony i pomaga wyjść z opresji w razie nieprzewidzianych sytuacji na drodze. Pakiet może obejmować m.in.:

• naprawę auta na miejscu zdarzenia,
• holowanie pojazdu,
• wymianę opony w razie jej przebicia,
• samochód zastępczy,
• pomoc medyczną,
• wsparcie w razie rozładowanego akumulatora czy zatrzaśnięcia kluczyka w pojeździe.

Ubezpieczenie GAP

W przypadku szkody całkowitej odszkodowanie z AC lub OC często nie wystarcza, aby uregulować wszystkie pozostałe zobowiązania względem firmy wynajmującej. Ubezpieczyciel wypłaca kwotę, która odpowiada wartości rynkowej pojazdu w dniu wystąpienia szkody. Najemca musi wtedy zapłacić brakującą kwotę z własnych środków.

GAP chroni użytkującego przed odpowiedzialnością finansową w przypadku szkody całkowitej (w tym kradzieży) pojazdu. Towarzystwo ubezpieczeniowe pokrywa wtedy różnicę (nawet 100% w przypadku GAP fakturowego) między ceną fakturową a wartością rynkową samochodu w dniu szkody. Otrzymane odszkodowanie można przeznaczyć na pokrycie zaległych rat wynajmu auta lub wniesienie wpłaty własnej za kolejny najem.

Ile kosztuje ubezpieczenie samochodu w najmie?

Koszty ubezpieczenia auta w najmie zależą od wielu czynników, w tym wybranego towarzystwa ubezpieczeniowego, zakresu polisy, a także modelu, wieku czy wartości rynkowej wybranego auta. Zwykle najkorzystniejszą opcją jest ubezpieczenie samochodu przy najmie w ramach pakietu, który oferuje firma wynajmująca. Można wtedy ograniczyć koszty dzięki preferencyjnym warunkom (w tym rabatom) oraz możliwości uniknięcia opłaty manipulacyjnej za obsługę obcej polisy. Najczęściej pakiet ubezpieczeń w najmie kosztuje kilkaset złotych miesięcznie.

Zarządzanie szkodami w wynajmie długoterminowym

Jeśli dojdzie do szkody samochodu w wynajmie, wtedy najemca powinien niezwłocznie poinformować o tym fakcie towarzystwo ubezpieczeniowe, a następnie finansującego. Najczęściej można zgłosić incydent telefonicznie, mailowo lub za pomocą formularza na stronie internetowej. Szczegółowe zasady postępowania w razie szkody pojazdu powinny być opisane w umowie najmu. Zgłoszenie szkody firmie wynajmującej jest niezbędne, aby mogła ona wydać upoważnienie do przekazania odszkodowania na konto bankowe najemcy lub rachunek warsztatu serwisowego.

Jeśli dojdzie do szkody całkowitej wynajmowanego pojazdu, automatycznie wygasa umowa wynajmu długoterminowego. Najemca powinien wtedy niezwłocznie poinformować finansującego o stwierdzeniu szkody przez towarzystwo ubezpieczeniowe. Następnie może zdecydować, czy chce kupić pozostałości zniszczonego pojazdu. Firma wynajmująca rozliczy szkodę całkowitą po otrzymaniu odszkodowania i sprzedaży wraku. Korzystający z najmu musi wtedy uregulować wszystkie raty pozostałe do końca umowy oraz inne zobowiązania. Powinien również zwrócić dowód rejestracyjny, komplet kluczyków oraz książkę serwisową i gwarancyjną samochodu.

Ubezpieczyciele oraz firmy wynajmujące pomagają przejść przez proces likwidacji szkody. Jeśli najemca wykupił ubezpieczenie w pakiecie do umowy wynajmu, otrzyma wtedy wsparcie w załatwieniu wszystkich formalności oraz pojazd zastępczy na czas naprawy. Firma leasingowa wskaże mu również rekomendowane warsztaty, w których może naprawić auto.

Ubezpieczenie auta w wynajmie długoterminowym – podsumowanie

Warto więc wykupić oferowany przez finansującego pakiet ubezpieczeń samochodu w wynajmie. Jest to korzystne rozwiązanie, które pozwala wygodnie opłacać polisę w niedużych ratach i rozłożyć koszty na cały okres finansowania pojazdu. Najemca unika także czasochłonnych formalności związanych z zawieraniem umowy ubezpieczenia. Może również otrzymać w razie potrzeby eksperckie wsparcie w likwidacji i rozliczeniu szkody.